Vivi giovane, muori duro

Pensi che ci siamo impegnati a “Vivere giovani, morire duri!”? No, se dai un’occhiata più da vicino al futuro della maggior parte dei tatuatori e dei piercer. Perché solo pochi, pochissimi, arrivano alla pensione e oltre. Gli altri cadono in disgrazia:

• Età (generazione dei genitori, non cool)
• Tendenze e moda
• Sviluppi tecnici
  (bobina/spillo, Procreate, Insta, TicToc, AI, robot per tatuaggi, …)
• Salute (schiena, collo, cuore, occhi)

Ma a 25 anni, ovviamente, questo è solo gossip vecchio stile. La maggior parte degli hipster del settore vive secondo il motto: “Che me ne importa? Vivi duro, muori giovane!”. Ma anche i vecchietti avevano 25 anni una volta, cantavano la stessa canzone e si sono svegliati in tempo o sono atterrati duramente – e poi hanno avuto ancora molti, molti anni di difficoltà fino alla morte: “Vivi giovane, muori duro!”.

Abbiamo già pubblicato una serie di interviste su questo argomento qualche anno fa (“E poi il revolver a 70 anni”), quindi non potremo mai sottolineare abbastanza quanto sia importante questo argomento – per tutti!

Perché sappiamo con assoluta certezza quanto segue:

1. Stiamo tutti invecchiando.
2. Tutti gli operatori del settore sono già stati e saranno interessati dai problemi sopra citati, in misura maggiore o minore.
3. Il 6 alla lotteria non è qualcosa su cui puoi fare affidamento.

I fatti concreti

“Ho bisogno di un piano pensionistico? Erediterò qualcosa…”, “Me ne occuperò quando sarà il momento”, “Andrà tutto bene…”.

Ovviamente si sta creando molto panico, soprattutto da parte dei rappresentanti dei regimi pensionistici. Per questo motivo, è sicuramente saggio guardare ai fatti semplici e concreti.

Supponiamo che come tatuatore/piercer single e autonomo tu abbia bisogno di circa 2.500€ al mese per tutto (affitto, cibo, viaggi, salute, telefono, vestiti, ecc.) Sì, lo sappiamo, non ci sono molte feste in ballo. Supponiamo anche che l’inflazione ci sia sempre stata e sempre ci sarà. Quindi sappiamo che i jeans da 80 euro o i panini da 1,20 euro costeranno un po’ di più tra 30 anni rispetto a oggi.

Ma quanto è un po’?

È bello che siano stati inventati i fogli di calcolo. Inseriamo i fatti concreti e otteniamo un risultato forse piuttosto spaventoso:

Con un’inflazione di appena il 2,5%, il costo medio della vita raddoppia dopo circa 27 anni. Con un tasso di inflazione del 3,5%, il costo medio della vita raddoppia dopo circa 19 anni. Ciò significa che il costo della vita si triplica o quadruplica al momento del pensionamento (a seconda dell’inflazione) e continua a crescere anche dopo la pensione!

Ok, e come è possibile?

Di fronte a queste cifre, molte persone sono propense a nascondere la testa sotto la sabbia. Il problema è che questa è la postura perfetta perché la vita ti prenda a calci nel sedere. Ed è proprio quello che succederà, prima o poi. Te lo prometto!

Ma c’è un altro modo. Devi solo essere onesto con te stesso: per ogni euro che guadagni, un terzo (33 centesimi) non è destinato al tuo presente, ma al tuo futuro. Pensiamo che sia giusto.

Riprendiamo l’esempio di prima:

Il nostro tatuatore/piercer autonomo ha bisogno di 2.500 euro al mese per vivere. Poi ha bisogno di altri 1.250€ al mese per il suo piano pensionistico. Se si includono le tasse aggiuntive e l’eventuale assicurazione sanitaria aggiuntiva, una persona di questo tipo ha bisogno di circa 5.000€ al mese di guadagno prima delle tasse.

Se non sei in grado di farlo, per l’amor di Dio, trovati un altro lavoro! Questo è da intendersi seriamente.

E ora cerchiamo di essere un po’ ottimisti e di credere fermamente che possiamo investire questi soldi così bene per la nostra pensione che non saranno semplicemente divorati dall’inflazione. E ovviamente sappiamo anche che a 25 anni non vuoi sentire parlare di queste cose, vuoi divertirti. Quindi non iniziamo a risparmiare per la pensione fino a 30 anni, e lo ributtiamo nel nostro amato foglio di calcolo:

Quindi il nostro tatuatore/piercer single e lavoratore autonomo deve mettere da parte 1.250 euro al mese per 35 anni per mantenere il suo tenore di vita in età avanzata, con una effettivo con un tasso di interesse effettivo che sia almeno pari all’inflazione, in modo da poter vivere fino a 82 anni senza patire la fame.

E sì, hai ragione: a 65 anni avrà messo da parte un totale di quasi 1,3 milioni di euro. E questo solo per poter vivere in modo modesto durante la vecchiaia.

Se i 2.500 euro non sono sufficienti per il tuo stile di vita attuale, i tuoi risparmi mensili per la pensione dovranno inevitabilmente aumentare. Come regola empirica, puoi ricordare questo:

• Ho investito 1/3 del mio reddito netto (al netto delle tasse) nella previdenza.
  2/3 del mio reddito netto (al netto delle tasse) è disponibile oggi.

Non è così facile guadagnare interessi sui fondi pensione.

Se chiedi a qualcuno di farti un’offerta per un piano pensionistico, chiedi sempre il tasso di interesse effettivo, cioè quello che ti rimane realmente dopo tutte le spese, gli sconti, le commissioni, le spese di intermediazione e quant’altro. 😉

Una tipica polizza di assicurazione sulla vita ha attualmente un tasso di interesse effettivo di < 0,5%. Anche un immobile non mantiene il suo valore, in quanto richiede una manutenzione continua (riserve/investimenti annuali: circa il 2% del valore di acquisto) e ha costi continui (tasse di proprietà, assicurazione, …). I depositi a tempo determinato al 2,5% in genere non offrono questo tasso di interesse a lungo termine. Inoltre, devi pagare le tasse sugli interessi (imposta sulle plusvalenze).

Quindi cosa fare?

Possibili soluzioni

I fondi ETF, ad esempio, o un immobile sono più interessanti in questo caso se sei in grado di fare da solo gran parte del lavoro. Un immobile occupato dal proprietario ha anche il vantaggio, finanziato a lungo termine, che l’affitto mensile non continua ad aumentare (gli interessi sono equivalenti a un affitto di base) e le rate mensili contribuiscono alla pensione.

Sfrutta i vantaggi fiscali

Se affitti una parte o la totalità di un immobile, hai anche il vantaggio di poter detrarre dalle tue tasse (quasi) tutti i costi di gestione, gli interessi e l’ammortamento dell’edificio (Afa). Insieme all’ammortamento (2% del valore dell’immobile all’anno), l’ammortamento è di solito superiore al reddito da locazione, quindi conviene.

Le tanto decantate pensioni Riester o i piani di risparmio pensionistico valgono solo per i loro fornitori, mai per te!

Non trascurare la pensione legale

Sì, sì, tutti se ne lamentano. La pensione era già stata cancellata quando andavo ancora a scuola e questo avveniva quasi 40 anni fa. Quindi ci sono due cose da tenere a mente:

1. La pensione obbligatoria è anche un’assicurazione contro l’invalidità professionale
   ed è una delle poche che entra realmente in vigore in caso di richiesta: tutto ciò che serve è una valutazione del medico di base e forse un po’ di insistenza da parte di un avvocato, che puoi ottenere a basso costo da organizzazioni sociali come la VdK.
2. Il tasso di interesse è giusto
   Negli ultimi 10 (turbolenti) anni, gli adeguamenti delle pensioni sono stati in media superiori al tasso di inflazione. Poiché i politici sono più vicini al gruppo target dei pensionati che a quello dei giovani elettori, si può ipotizzare che ciò avvenga anche in futuro.

Investite dove potrete stare meglio in vecchiaia!

C’è ancora una fregatura con la nostra bella grafica: chi riesce a lavorare a pieno ritmo come tatuatore/piercer quando ha superato i 60 anni in modo che la sua pensione non si interrompa prematuramente?

A un certo punto, cioè quando non sei più alla moda, è quindi consigliabile spostare l’attenzione del tuo lavoro su argomenti in cui si migliora anziché peggiorare con l’avanzare dell’età:

• Peggiorerai inevitabilmente nel tatuaggio/piercing.
• Quando si tratta di argomenti come l’organizzazione, la formazione e la consulenza, la tua età e la tua esperienza ti saranno di grande aiuto.

E questo in un mercato con molti artisti ma pochi bravi gestori di negozi. Ci hai mai pensato? 😉

Tuo