Il 6 alla lotteria non \u00e8 qualcosa su cui puoi fare affidamento.<\/li>\n<\/ol>\n\nI fatti concreti<\/h2>\n\n “Ho bisogno di un piano pensionistico? Erediter\u00f2 qualcosa…”, “Me ne occuper\u00f2 quando sar\u00e0 il momento”, “Andr\u00e0 tutto bene…”.<\/p>\n\n
Ovviamente si sta creando molto panico, soprattutto da parte dei rappresentanti dei regimi pensionistici. Per questo motivo, \u00e8 sicuramente saggio guardare ai fatti semplici e concreti. <\/p>\n\n
Supponiamo che come tatuatore\/piercer single e autonomo tu abbia bisogno di circa 2.500\u20ac al mese per tutto (affitto, cibo, viaggi, salute, telefono, vestiti, ecc.) S\u00ec, lo sappiamo, non ci sono molte feste in ballo. Supponiamo anche che l’inflazione ci sia sempre stata e sempre ci sar\u00e0. Quindi sappiamo che i jeans da 80 euro o i panini da 1,20 euro costeranno un po’ di pi\u00f9 tra 30 anni rispetto a oggi<\/strong>. <\/p>\n\nMa quanto \u00e8 un po’?<\/p>\n\n
\u00c8 bello che siano stati inventati i fogli di calcolo. Inseriamo i fatti concreti e otteniamo un risultato forse piuttosto spaventoso: <\/p>\n\nRequisito mensile<\/td> 2.500,00 \u20ac<\/td><\/tr> Inflazione<\/td> 2,5%<\/td><\/tr> Et\u00e0<\/td> 25<\/td><\/tr> mens. Requisiti per la pensione<\/td> 6.880,48 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\nCon un’inflazione di appena il 2,5%, il costo medio della vita raddoppia dopo circa 27 anni. Con un tasso di inflazione del 3,5%, il costo medio della vita raddoppia dopo circa 19 anni. Ci\u00f2 significa che il costo della vita si triplica o quadruplica al momento del pensionamento<\/strong> (a seconda dell’inflazione) e continua a crescere anche dopo la pensione! <\/p>\n\nOk, e come \u00e8 possibile?<\/h2>\n\n Di fronte a queste cifre, molte persone sono propense a nascondere la testa sotto la sabbia. Il problema \u00e8 che questa \u00e8 la postura perfetta perch\u00e9 la vita ti prenda a calci nel sedere. Ed \u00e8 proprio quello che succeder\u00e0, prima o poi. Te lo prometto! <\/p>\n\n
Ma c’\u00e8 un altro modo. Devi solo essere onesto con te stesso: per ogni euro che guadagni, un terzo (33 centesimi) non \u00e8 destinato al tuo presente, ma al tuo futuro.<\/strong> Pensiamo che sia giusto. <\/p>\n\nRiprendiamo l’esempio di prima:<\/p>\n\n
Il nostro tatuatore\/piercer autonomo ha bisogno di 2.500 euro al mese per vivere. Poi ha bisogno di altri 1.250\u20ac al mese per il suo piano pensionistico. Se si includono le tasse aggiuntive e l’eventuale assicurazione sanitaria aggiuntiva, una persona di questo tipo ha bisogno di circa 5.000\u20ac al mese di guadagno prima delle tasse<\/strong>. <\/p>\n\nSe non sei in grado di farlo, per l’amor di Dio, trovati un altro lavoro! Questo \u00e8 da intendersi seriamente. <\/p>\n\n
E ora cerchiamo di essere un po’ ottimisti e di credere fermamente che possiamo investire questi soldi cos\u00ec bene per la nostra pensione che non saranno semplicemente divorati dall’inflazione. E ovviamente sappiamo anche che a 25 anni non vuoi sentire parlare di queste cose, vuoi divertirti. Quindi non iniziamo a risparmiare per la pensione fino a 30 anni, e lo ributtiamo nel nostro amato foglio di calcolo: <\/p>\n\nmens. Riserva<\/td> 1.250,00 \u20ac<\/td><\/tr> eff. Tasso di interesse<\/td> 2,5%<\/td><\/tr> Et\u00e0<\/td> 25<\/td><\/tr> Inizio (con 30)<\/td> 2030<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\nQuindi il nostro tatuatore\/piercer single e lavoratore autonomo deve mettere da parte 1.250 euro al mese per 35 anni per mantenere il suo tenore di vita in et\u00e0 avanzata, con una effettivo<\/u><\/strong> con un tasso di interesse effettivo che sia almeno pari all’inflazione, in modo da poter vivere fino a 82 anni senza patire la fame.<\/p>\n\n E s\u00ec, hai ragione: a 65 anni avr\u00e0 messo da parte un totale di quasi 1,3 milioni di euro. E questo solo per poter vivere in modo modesto durante la vecchiaia. <\/p>\n\n
Se i 2.500 euro non sono sufficienti per il tuo stile di vita attuale, i tuoi risparmi mensili per la pensione dovranno inevitabilmente aumentare. Come regola empirica, puoi ricordare questo: <\/p>\n\n
\nHo investito 1\/3 del mio reddito netto (al netto delle tasse) nella previdenza.Non \u00e8 cos\u00ec facile guadagnare interessi sui fondi pensione.<\/h3>\n\n Se chiedi a qualcuno di farti un’offerta per un piano pensionistico, chiedi sempre il tasso di interesse effettivo<\/u><\/strong>, cio\u00e8 quello che ti rimane realmente dopo tutte le spese, gli sconti, le commissioni, le spese di intermediazione e quant’altro. \ud83d\ude09<\/p>\n\n Una tipica polizza di assicurazione sulla vita ha attualmente un tasso di interesse effettivo<\/u> di < 0,5%.<\/strong> Anche un immobile non mantiene il suo valore, in quanto richiede una manutenzione continua (riserve\/investimenti annuali: circa il 2% del valore di acquisto) e ha costi continui (tasse di propriet\u00e0, assicurazione, …). I depositi a tempo determinato al 2,5% in genere non offrono questo tasso di interesse a lungo termine. Inoltre, devi pagare le tasse sugli interessi (imposta sulle plusvalenze). <\/p>\n\n Quindi cosa fare?<\/p>\n\n
Possibili soluzioni<\/h2>\n\n I fondi ETF<\/strong>, ad esempio, o un immobile<\/strong> sono pi\u00f9 interessanti in questo caso se sei in grado di fare da solo gran parte del lavoro<\/strong>. Un immobile occupato dal proprietario ha anche il vantaggio, finanziato a lungo termine, che l’affitto mensile non continua ad aumentare (gli interessi sono equivalenti a un affitto di base) e le rate mensili contribuiscono alla pensione. <\/p>\n\nSfrutta i vantaggi fiscali<\/h3>\n\n Se affitti una parte o la totalit\u00e0 di un immobile, hai anche il vantaggio di poter detrarre dalle tue tasse<\/strong> (quasi) tutti i costi di gestione, gli interessi e l’ammortamento dell’edificio (Afa)<\/strong>. Insieme all’ammortamento (2% del valore dell’immobile all’anno), l’ammortamento \u00e8 di solito superiore al reddito da locazione, quindi conviene. <\/p>\n\nLe tanto decantate pensioni Riester o i piani di risparmio pensionistico valgono solo per i loro fornitori, mai per te!<\/p>\n\n
Non trascurare la pensione legale<\/h3>\n\n S\u00ec, s\u00ec, tutti se ne lamentano. La pensione era gi\u00e0 stata cancellata quando andavo ancora a scuola e questo avveniva quasi 40 anni fa. Quindi ci sono due cose da tenere a mente: <\/p>\n\n
\nLa pensione obbligatoria \u00e8 anche un’assicurazione contro l’invalidit\u00e0 professionale<\/strong>Il tasso di interesse \u00e8 giusto<\/strong>Investite dove potrete stare meglio in vecchiaia!<\/h2>\n\n C’\u00e8 ancora una fregatura con la nostra bella grafica: chi riesce a lavorare a pieno ritmo come tatuatore\/piercer quando ha superato i 60 anni in modo che la sua pensione non si interrompa prematuramente?<\/p>\n\n
A un certo punto, cio\u00e8 quando non sei pi\u00f9 alla moda, \u00e8 quindi consigliabile spostare l’attenzione del<\/strong> tuo lavoro su argomenti in cui si migliora anzich\u00e9 peggiorare con l’avanzare dell’et\u00e0<\/strong>:<\/p>\n\n\nPeggiorerai inevitabilmente nel tatuaggio\/piercing.<\/li>\n\n\n\n Quando si tratta di argomenti come l’organizzazione, la formazione e la consulenza, la tua et\u00e0 e la tua esperienza ti saranno di grande aiuto.<\/li>\n<\/ul>\n\nE questo in un mercato con molti artisti ma pochi bravi gestori di negozi. Ci hai mai pensato? \ud83d\ude09<\/p>\n\n
Tuo<\/p>\n\nPensi che ci siamo impegnati a “Vivere giovani, morire duri!”? No, se dai un’occhiata pi\u00f9 da vicino al futuro della maggior parte dei tatuatori e dei piercer. Perch\u00e9 solo pochi, pochissimi, arrivano alla pensione e oltre. Gli altri cadono in disgrazia: Ma a 25 anni, ovviamente, questo \u00e8 solo gossip vecchio stile. La maggior parte […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":7190,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[371],"tags":[388],"class_list":["post-7187","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-contributi-attuali","tag-fondo-pensione"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7187","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7187"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7187\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7675,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7187\/revisions\/7675"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7190"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7187"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7187"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/it\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7187"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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