El 6 de la loter\u00eda no es algo en lo que puedas confiar.<\/li>\n<\/ol>\n\nLos hechos<\/h2>\n\n \u00ab\u00bfNecesito siquiera un plan de pensiones? Ya heredar\u00e9 algo…\u00bb, \u00abYa me ocupar\u00e9 de eso cuando llegue el momento\u00bb, \u00abTodo ir\u00e1 bien…\u00bb.<\/p>\n\n
Por supuesto, se est\u00e1 sembrando el p\u00e1nico, sobre todo entre los representantes de los planes de pensiones. Por tanto, lo m\u00e1s sensato es fijarse en los hechos. <\/p>\n\n
Supongamos que, como tatuador\/piercer aut\u00f3nomo soltero, necesitas unos 2.500 euros al mes para todo (alquiler, comida, viajes, sanidad, tel\u00e9fono, ropa, etc.). S\u00ed, lo sabemos, no hay mucha fiesta de por medio. Supongamos tambi\u00e9n que siempre ha habido y siempre habr\u00e1 inflaci\u00f3n. Entonces sabemos que los vaqueros de 80 \u20ac o los bocadillos de 1,20 \u20ac costar\u00e1n dentro de 30 a\u00f1os un poco m\u00e1s que ahora<\/strong>. <\/p>\n\nPero, \u00bfcu\u00e1nto es un poco?<\/p>\n\n
Est\u00e1 bien que se hayan inventado las hojas de c\u00e1lculo. Introduzcamos los datos concretos y obtengamos un resultado quiz\u00e1 bastante aterrador: <\/p>\n\nRequisito mensual<\/td> 2.500,00 \u20ac<\/td><\/tr> Inflaci\u00f3n<\/td> 2,5%<\/td><\/tr> Edad<\/td> 25<\/td><\/tr> mens. Necesidad de pensi\u00f3n<\/td> 6.880,48 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\nCon una inflaci\u00f3n de s\u00f3lo el 2,5%, el coste medio de la vida se duplica al cabo de unos 27 a\u00f1os. Con una tasa de inflaci\u00f3n del 3,5%, el coste medio de la vida se duplica al cabo de unos 19 a\u00f1os. Esto significa que el coste de la vida se triplica o cuadruplica en el momento en que te jubilas<\/strong> (dependiendo de la inflaci\u00f3n) \u00a1y sigue subiendo incluso despu\u00e9s de jubilarte! <\/p>\n\nVale, \u00bfy c\u00f3mo es eso posible?<\/h2>\n\n Ante estas cifras, muchas personas tienden a enterrar la cabeza en la arena. El problema es: es la postura perfecta para que la vida te d\u00e9 una patada en el culo. Y eso es exactamente lo que ocurrir\u00e1, tarde o temprano. Te lo prometo. <\/p>\n\n
Pero hay otra forma. S\u00f3lo tienes que ser sincero contigo mismo: por cada euro que ganes, un tercio (33 c\u00e9ntimos) no es para tu yo presente, sino para tu yo futuro.<\/strong> Nos parece justo. <\/p>\n\nTomemos el ejemplo anterior:<\/p>\n\n
Nuestro tatuador\/perforador aut\u00f3nomo necesita 2.500 euros al mes para vivir. Adem\u00e1s, necesita otros 1.250 euros al mes para su propio plan de pensiones. Si incluyes los impuestos adicionales y posiblemente el seguro m\u00e9dico adicional, alguien as\u00ed necesita unos 5.000 euros al mes de beneficios antes de impuestos<\/strong>. <\/p>\n\nSi no puedes hacerlo, por el amor de Dios, \u00a1b\u00fascate otro trabajo! Esto va en serio. <\/p>\n\n
Y ahora seamos un poco optimistas y creamos firmemente que podemos invertir este dinero tan bien para nuestra pensi\u00f3n que simplemente no se lo comer\u00e1 la inflaci\u00f3n. Y, por supuesto, tambi\u00e9n sabemos que cuando tienes 25 a\u00f1os, en realidad no quieres o\u00edr hablar de esas mierdas, quieres divertirte. As\u00ed que no empezamos a ahorrar para la jubilaci\u00f3n hasta los 30, y volvemos a meter eso en nuestra querida hoja de c\u00e1lculo: <\/p>\n\nmens. Reserva<\/td> 1.250,00 \u20ac<\/td><\/tr> eff. Tipo de inter\u00e9s<\/td> 2,5%<\/td><\/tr> Edad<\/td> 25<\/td><\/tr> Inicio (con 30)<\/td> 2030<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\nAs\u00ed pues, nuestro tatuador\/piercer soltero y aut\u00f3nomo tiene que ahorrar 1.250 euros al mes durante 35 a\u00f1os para mantener su nivel de vida en la vejez, con un efectivo<\/u><\/strong> con un tipo de inter\u00e9s efectivo al menos tan alto como la inflaci\u00f3n, para que pueda vivir hasta los 82 a\u00f1os sin pasar hambre.<\/p>\n\n Y s\u00ed, tienes raz\u00f3n: cuando tenga 65 a\u00f1os, habr\u00e1 ahorrado un total de casi 1,3 millones de euros. Y eso s\u00f3lo para poder vivir modestamente en la vejez. <\/p>\n\n
Si los 2.500 euros no son suficientes para tu estilo de vida actual, entonces tu ahorro mensual para la jubilaci\u00f3n tendr\u00e1 que aumentar inevitablemente. Como regla general, puedes recordar lo siguiente: <\/p>\n\n
\nDestino 1\/3 de mis ingresos netos (despu\u00e9s de impuestos) a la previsi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n.No es tan f\u00e1cil ganar intereses con las pensiones.<\/h3>\n\n Si pides a alguien que te haga una oferta para un plan de pensiones, pide siempre el tipo de inter\u00e9s efectivo<\/u><\/strong>, es decir, lo que te queda realmente despu\u00e9s de todos los gastos, descuentos, comisiones, corretajes y lo que haya. \ud83d\ude09<\/p>\n\n Una p\u00f3liza de seguro de vida dotal<\/strong> t\u00edpica tiene actualmente un tipo de inter\u00e9s efectivo<\/u> de < 0,5%.<\/strong> Una propiedad tampoco conserva su valor, ya que requiere un mantenimiento continuo (reservas\/inversiones anuales: aprox. el 2% del valor de compra) y tiene costes continuos (impuesto de bienes inmuebles, seguro, …). Los dep\u00f3sitos a plazo fijo al 2,5% no suelen ofrecer este tipo de inter\u00e9s a largo plazo. Adem\u00e1s, tienes que pagar impuestos sobre los intereses (impuesto de plusval\u00eda). <\/p>\n\n Entonces, \u00bfqu\u00e9 hacer?<\/p>\n\n
Posibles soluciones<\/h2>\n\n Los fondos ETF<\/strong>, por ejemplo, o una propiedad son m\u00e1s interesantes en este caso si puedes hacer t\u00fa mismo gran parte del trabajo<\/strong>. Una vivienda en propiedad tiene tambi\u00e9n la ventaja, financiada a largo plazo, de que el alquiler mensual no sigue subiendo (el inter\u00e9s equivale a un alquiler b\u00e1sico) y las mensualidades contribuyen a la previsi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n. <\/p>\n\nAprovechar las ventajas fiscales<\/h3>\n\n Si alquilas una parte o la totalidad de un inmueble, tambi\u00e9n tienes la ventaja de poder deducir<\/strong> (casi) todos los gastos corrientes, as\u00ed como los intereses y la amortizaci\u00f3n del edificio (Afa) de tus propios impuestos<\/strong>. Junto con la amortizaci\u00f3n (2% del valor del inmueble al a\u00f1o), la depreciaci\u00f3n suele ser superior a los ingresos por alquiler, por lo que compensa. <\/p>\n\nLas tan cacareadas pensiones Riester o planes de ahorro-pensi\u00f3n s\u00f3lo valen la pena para sus proveedores, \u00a1nunca para ti!<\/p>\n\n
No ignores la pensi\u00f3n legal<\/h3>\n\n S\u00ed, s\u00ed, todo el mundo se queja de ello. La pensi\u00f3n ya estaba amortizada cuando yo a\u00fan iba a la escuela, y de eso hace casi 40 a\u00f1os. As\u00ed que hay que tener en cuenta dos cosas: <\/p>\n\n
\nLa pensi\u00f3n legal es tambi\u00e9n un seguro de incapacidad laboral<\/strong>El tipo de inter\u00e9s es correcto<\/strong>\u00a1Invierte donde mejores en la vejez!<\/h2>\n\n Todav\u00eda hay una pega con nuestros bellos gr\u00e1ficos: \u00bfqui\u00e9n consigue realmente trabajar a pleno rendimiento como artista del tatuaje\/piercer cuando tiene m\u00e1s de 60 a\u00f1os, para que su pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n no se detenga prematuramente?<\/p>\n\n
Por tanto, en un momento determinado, es decir, cuando ya no est\u00e9s a la moda, es aconsejable que cambies el enfoque de<\/strong> tu trabajo hacia temas en los que mejores con la edad en lugar de empeorar<\/strong>:<\/p>\n\n\nInevitablemente empeorar\u00e1s en el tatuaje\/piercing.<\/li>\n\n\n\n En temas como la organizaci\u00f3n, la formaci\u00f3n y el asesoramiento, tu edad y experiencia te ser\u00e1n de gran ayuda.<\/li>\n<\/ul>\n\nY eso en un mercado con muchos artistas pero s\u00f3lo unos pocos buenos directores de tienda. \u00bfLo has pensado alguna vez? \ud83d\ude09<\/p>\n\n
Atentamente<\/p>\n\n\u00bfCrees que nos hemos comprometido a \u00abVivir joven, morir duro\u00bb? No, si miras de cerca el futuro de la mayor\u00eda de los tatuadores y piercers. Porque s\u00f3lo muy pocos, muy pocos, llegan a la jubilaci\u00f3n y m\u00e1s all\u00e1. El resto se queda en el camino: Pero a los 25 a\u00f1os, por supuesto, eso no son […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":6493,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[241],"tags":[338],"class_list":["post-6497","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-sin-categorizar","tag-prevision-para-la-jubilacion"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6497","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6497"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6497\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7676,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6497\/revisions\/7676"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6493"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6497"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6497"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kisscal.tattoo\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6497"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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